Инновации в страховании
Как меняется страховой бизнес:
опыт мировых лидеров и идеи для российского рынка
ОБ ИССЛЕДОВАНИИ
ЦЕЛЬ
Выявить перспективные направления инновационного развития страховых компаний в продуктах, бизнес-моделях и ключевых процессах на основе анализа практик мировых лидеров.
Источники данных: официальные сайты и годовые отчеты компаний, публикации в СМИ, Crunchbase, Qorus, Finbox.
Выявить перспективные направления инновационного развития страховых компаний в продуктах, бизнес-моделях и ключевых процессах на основе анализа практик мировых лидеров.
Источники данных: официальные сайты и годовые отчеты компаний, публикации в СМИ, Crunchbase, Qorus, Finbox.
ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ
Объект – бенчмарк-панель из 10 мировых лидеров отрасли, отобранных по совокупности критериев: масштабу бизнеса, географическому разнообразию, представленности разных видов страхования и уровню инновационной активности.
Предмет – конкретные инновационные практики, анализируемые в четырех разрезах: технологии, продукты, бизнес-модели и механизмы развития инноваций.
Объект – бенчмарк-панель из 10 мировых лидеров отрасли, отобранных по совокупности критериев: масштабу бизнеса, географическому разнообразию, представленности разных видов страхования и уровню инновационной активности.
Предмет – конкретные инновационные практики, анализируемые в четырех разрезах: технологии, продукты, бизнес-модели и механизмы развития инноваций.
АНАЛИЗИРУЕМЫЕ КОМПАННИИ
резюме
Страховые компании-лидеры переходят к новой модели обслуживания на основе технологий и экосистемы сервисов. Страхование становится частью комплексных сервисов вокруг жизненных и бизнес-сценариев клиента: здоровья, финансов, мобильности, кибербезопасности и других сфер. Технологии, в первую очередь данные и ИИ, становятся основой конкурентоспособности в более сложной рыночной среде: они помогают лучше понимать клиента, точнее управлять рисками и быстрее перестраивать процессы.
ПРОДУКТОВЫЕ ИННОВАЦИИ
Новые риски формируют новые страховые продукты. Страховщики предлагают покрытие рисков, связанных с новейшими технологиями, где пока мало исторических данных, сложнее оценивать ущерб и не до конца сформировано регулирование. Главный фокус — киберстрахование. В 2025–2026 годах также появляются первые продукты для рисков, связанных с роботами, беспилотным транспортом и генеративным ИИ.
Регламенты устойчивого развития меняют традиционные страховые продукты. В строительстве появляются решения для зеленых зданий, в энергетике —для возобновляемых источников, в транспорте — для электромобилей.
Вместо массовой продуктовой логики - более детальная сегментация клиентов. Новые предложения формируются как для B2C, так и B2B-аудиторий: людей старшего возраста, женщин, мобильных и гибко занятых специалистов, малого и среднего бизнеса, технологических компаний.
Новые риски формируют новые страховые продукты. Страховщики предлагают покрытие рисков, связанных с новейшими технологиями, где пока мало исторических данных, сложнее оценивать ущерб и не до конца сформировано регулирование. Главный фокус — киберстрахование. В 2025–2026 годах также появляются первые продукты для рисков, связанных с роботами, беспилотным транспортом и генеративным ИИ.
Регламенты устойчивого развития меняют традиционные страховые продукты. В строительстве появляются решения для зеленых зданий, в энергетике —для возобновляемых источников, в транспорте — для электромобилей.
Вместо массовой продуктовой логики - более детальная сегментация клиентов. Новые предложения формируются как для B2C, так и B2B-аудиторий: людей старшего возраста, женщин, мобильных и гибко занятых специалистов, малого и среднего бизнеса, технологических компаний.
ИННОВАЦИОННЫЕ БИЗНЕС-МОДЕЛИ
Страховщики экспериментируют с моделями продаж и монетизации
Помимо классических каналов – прямых продаж, агентских сетей, банковского и партнерского каналов – страховые компании тестируют новые модели работы с клиентом. Наиболее распространена сервисная модель, где полис дополняется мониторингом, профилактикой и поддержкой до и после страхового события.
Также компании активно развивают встроенное страхование, когда полис покупается в момент основного действия клиента, например при покупке автомобиля, и стимулируют менее рисковое поведение через бонусы или скидки.
Доступ к страхованию становится более гибким. Компании точечно тестируют пробные периоды, подписку, регулярные ежемесячные платежи и динамичные тарифы, зависящие от фактического использования. Это снижает барьер покупки и позволяет лучше связать стоимость страхования с реальным поведением клиента.
Страховщики экспериментируют с моделями продаж и монетизации
Помимо классических каналов – прямых продаж, агентских сетей, банковского и партнерского каналов – страховые компании тестируют новые модели работы с клиентом. Наиболее распространена сервисная модель, где полис дополняется мониторингом, профилактикой и поддержкой до и после страхового события.
Также компании активно развивают встроенное страхование, когда полис покупается в момент основного действия клиента, например при покупке автомобиля, и стимулируют менее рисковое поведение через бонусы или скидки.
Доступ к страхованию становится более гибким. Компании точечно тестируют пробные периоды, подписку, регулярные ежемесячные платежи и динамичные тарифы, зависящие от фактического использования. Это снижает барьер покупки и позволяет лучше связать стоимость страхования с реальным поведением клиента.
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ИННОВАЦИИ
ИИ становится базовой технологией трансформации. Компании развивают сквозные платформы – корпоративные LLM, ИИ-агентов и ИТ-инфраструктуру для масштабирования ИИ. Другие технологии (дроны, метавселенные, блокчейн) пока используются точечно – как инструменты для отдельных задач и процессов.
Инновации внедряются системно по всей цепочке создания стоимости. Хотя зрелость внедрения неравномерна. Наиболее цифровизированы андеррайтинг, продажи и клиентский сервис. Напротив, в стратегии, разработке новых продуктов и инвестиционной деятельности кейсов внедрения пока заметно меньше.
Цифровые клиентские сервисы становятся частью ценностного предложения. Для розничных клиентов чаще всего это сервисы в сфере здоровья и медицины, для бизнеса — решения по управлению и предотвращению рисков.
ИИ становится базовой технологией трансформации. Компании развивают сквозные платформы – корпоративные LLM, ИИ-агентов и ИТ-инфраструктуру для масштабирования ИИ. Другие технологии (дроны, метавселенные, блокчейн) пока используются точечно – как инструменты для отдельных задач и процессов.
Инновации внедряются системно по всей цепочке создания стоимости. Хотя зрелость внедрения неравномерна. Наиболее цифровизированы андеррайтинг, продажи и клиентский сервис. Напротив, в стратегии, разработке новых продуктов и инвестиционной деятельности кейсов внедрения пока заметно меньше.
Цифровые клиентские сервисы становятся частью ценностного предложения. Для розничных клиентов чаще всего это сервисы в сфере здоровья и медицины, для бизнеса — решения по управлению и предотвращению рисков.
МЕХАНИЗМЫ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИЙ
Большинство компаний сочетают внутренние разработки с привлечением внешних решений. Внутренний контур включает собственные исследовательские подразделения, внешний — работу с технологическими компаниями и научными организациями, конкурсы, хакатоны и партнерства.
Страховые компании активно привлекают внешних партнеров на разных этапах разработки и вывода продуктов на рынок. Университет чаще помогают исследовать новые риски, а технологические и отраслевые партнеры — превращать их в рыночные возможности.
Инвестиционная активность страховщиков в стартапы снизилась на фоне переоценки венчурной модели. Основной фокус инвестиций — решения для новых типов рисков и новых моделей страховых услуг. Также компании вкладываются в здоровье, энергопереход и прикладные решения для развития экосистемы или повышения эффективности.
Большинство компаний сочетают внутренние разработки с привлечением внешних решений. Внутренний контур включает собственные исследовательские подразделения, внешний — работу с технологическими компаниями и научными организациями, конкурсы, хакатоны и партнерства.
Страховые компании активно привлекают внешних партнеров на разных этапах разработки и вывода продуктов на рынок. Университет чаще помогают исследовать новые риски, а технологические и отраслевые партнеры — превращать их в рыночные возможности.
Инвестиционная активность страховщиков в стартапы снизилась на фоне переоценки венчурной модели. Основной фокус инвестиций — решения для новых типов рисков и новых моделей страховых услуг. Также компании вкладываются в здоровье, энергопереход и прикладные решения для развития экосистемы или повышения эффективности.
Получите полный отчет
Чтобы получить полную версию исследования, заполните форму
