Инновации в страховании

Выявить перспективные направления инновационного развития страховых компаний в продуктах, бизнес-моделях и ключевых процессах на основе анализа практик мировых лидеров.

Источники данных: официальные сайты и годовые отчеты компаний, публикации в СМИ, Crunchbase, Qorus, Finbox.

Объект — бенчмарк-панель из 10 мировых лидеров отрасли, отобранных по совокупности критериев: масштабу бизнеса, географическому разнообразию, представленности разных видов страхования и уровню инновационной активности.

Предмет — конкретные инновационные практики, анализируемые в четырех разрезах: технологии, продукты, бизнес-модели и механизмы развития инноваций.

Новые риски формируют новые страховые продукты. Страховщики предлагают покрытие рисков, связанных с новейшими технологиями, где пока мало исторических данных, сложнее оценивать ущерб и не до конца сформировано регулирование. Главный фокус — киберстрахование. В 2025—2026 годах также появляются первые продукты для рисков, связанных с роботами, беспилотным транспортом и генеративным ИИ.

Регламенты устойчивого развития меняют традиционные страховые продукты. В строительстве появляются решения для зеленых зданий, в энергетике —для возобновляемых источников, в транспорте — для электромобилей.

Вместо массовой продуктовой логики — более детальная сегментация клиентов. Новые предложения формируются как для B2C, так и B2B-аудиторий: людей старшего возраста, женщин, мобильных и гибко занятых специалистов, малого и среднего бизнеса, технологических компаний.

Страховщики экспериментируют с моделями продаж и монетизации
Помимо классических каналов — прямых продаж, агентских сетей, банковского и партнерского каналов — страховые компании тестируют новые модели работы с клиентом. Наиболее распространена сервисная модель, где полис дополняется мониторингом, профилактикой и поддержкой до и после страхового события.

Также компании активно развивают встроенное страхование, когда полис покупается в момент основного действия клиента, например при покупке автомобиля, и стимулируют менее рисковое поведение через бонусы или скидки.

Доступ к страхованию становится более гибким. Компании точечно тестируют пробные периоды, подписку, регулярные ежемесячные платежи и динамичные тарифы, зависящие от фактического использования. Это снижает барьер покупки и позволяет лучше связать стоимость страхования с реальным поведением клиента.

Новые риски формируют новые страховые продукты. Страховщики предлагают покрытие рисков, связанных с новейшими технологиями, где пока мало исторических данных, сложнее оценивать ущерб и не до конца сформировано регулирование. Главный фокус — киберстрахование. В 2025—2026 годах также появляются первые продукты для рисков, связанных с роботами, беспилотным транспортом и генеративным ИИ.

Регламенты устойчивого развития меняют традиционные страховые продукты. В строительстве появляются решения для зеленых зданий, в энергетике —для возобновляемых источников, в транспорте — для электромобилей.

Вместо массовой продуктовой логики — более детальная сегментация клиентов. Новые предложения формируются как для B2C, так и B2B-аудиторий: людей старшего возраста, женщин, мобильных и гибко занятых специалистов, малого и среднего бизнеса, технологических компаний.

Большинство компаний сочетают внутренние разработки с привлечением внешних решений. Внутренний контур включает собственные исследовательские подразделения, внешний — работу с технологическими компаниями и научными организациями, конкурсы, хакатоны и партнерства.

Страховые компании активно привлекают внешних партнеров на разных этапах разработки и вывода продуктов на рынок. Университет чаще помогают исследовать новые риски, а технологические и отраслевые партнеры — превращать их в рыночные возможности.

Инвестиционная активность страховщиков в стартапы снизилась на фоне переоценки венчурной модели. Основной фокус инвестиций — решения для новых типов рисков и новых моделей страховых услуг. Также компании вкладываются в здоровье, энергопереход и прикладные решения для развития экосистемы или повышения эффективности.